En quoi consistent les numéros de routage ACH ? | Stripe (2024)

Un numéro de routage ACH est un code à neufchiffres que les banques et les institutions financières utilisent pour identifier la structure spécifique responsable du paiement et du transfert d'argent entre des comptes sur le territoire des États-Unis. Tout comme une adresse de résidence, un numéro de routage ACH dirige les fonds transférés électroniquement vers la banque et l'agence adéquates. Ce numéro permet d'établir des dépôts directs, des paiements automatiques et des virements bancaires. Chaque banque ou coopérative de crédit dispose d'un code unique. Pour le trouver, il suffit de consulter la partie inférieure d'un chèque émis par l'institution, de le rechercher sur les systèmes en ligne de la banque ou de contacter directement cette dernière.

Pour les entreprises, il est essentiel de comprendre les numéros de routage ACH, car lorsque vous envoyez ou recevez des paiements via ACH, vous devez connaître le numéro de routage correct afin de vous assurer que les fonds arrivent sur le bon compte bancaire. Au troisièmetrimestre2023, le réseauACH a enregistré un volume total de 7,8milliards de paiements, soit une augmentation de 3% par rapport à la même période de l'année précédente, ce qui indique que la demande déjà forte pour les paiementsACH est en train de croître.

Les entreprises qui gèrent des salaires, paient leurs fournisseurs ou traitent les dépôts directs de leurs clients ont tout intérêt à maîtriser les numéros de routage. Toute confusion peut entraîner des retards de paiement, perturber les opérations et potentiellement nuire aux relations avec les fournisseurs. En comprenant l'importance des numéros de routage ACH, vous serez en mesure d'assurer le bon fonctionnement de votre entreprise. Voici tout ce que vous devez savoir.

Sommaire

  • Que signifie l'acronyme ACH?
  • Histoire des numéros de routage ACH
  • À quoi servent les numéros de routage ACH?
  • Comment trouver un numéro de routage ACH?
  • Numéros de routageABA et ACH

Que signifie l'acronyme ACH?

ACH désigne l'AutomatedClearingHouse (Chambre de compensation automatisée), un réseau utilisé pour transférer de l'argent et des informations par voie électronique entre les banques et les institutions financières aux États-Unis.

Histoire des numéros de routage ACH

Le système des numéros de routage ACH a vu le jour lorsque le secteur bancaire a commencé à automatiser et à organiser plus efficacement le traitement des chèques et d'autres transactions financières au cours du 20esiècle. L'American Bankers Association(ABA) a créé le système de numéros de routage ACH en1910 afin de faciliter le tri, le regroupement et l'expédition des chèques papier. Au fur et à mesure que les transactions électroniques sont devenues plus courantes, le système a été adapté afin d'être utilisé pour le traitement électronique des fonds.

Les numéros de routage ACH comportent neufchiffres, chacun d'entre eux ayant une fonction spécifique. Les deux premiers chiffres indiquent le district de la Federal Reserve Bank où se trouve l'institution. La deuxièmepaire de chiffres correspond à la succursale de district de la Federal Reserve Bank ou du centre de traitement attribué à la banque. Les cinquième, sixième, septième et huitièmechiffres représentent l'identifiant unique de l'institution au sein de son district de la Federal Reserve Bank. Le dernier chiffre est une somme de contrôle, c'est-à-dire une somme mathématique utilisée pour vérifier l'exactitude des huit premiers chiffres.

Au fur et à mesure que les paiements électroniques ont gagné en popularité, le réseauACH s'est développé. Le système des numéros de routage est devenu un moyen de traiter ces paiements de manière efficace, en permettant aux institutions de transférer des fonds de manière précise et directe, sans avoir besoin de transporter physiquement des documents papier. Au fil du temps, l'utilisation des transfertsACH s'est développée pour inclure une grande variété de services de paiement, notamment le dépôt direct des chèques de paie, le paiement automatique des prêts hypothécaires et des factures, ainsi que les transactions gouvernementales et commerciales. Le réseauACH traite d'importants volumes de transactions bancaires, notamment des dépôts directs et des paiements directs.

La fiabilité et la structure organisée du système de numéros de routageACH ont contribué à l'expansion des transferts électroniques de fonds, en favorisant le passage à un système financier dématérialisé. Alors que le volume des transactions numériques ne cesse d'augmenter, les numéros de routage jouent un rôle toujours plus important au niveau des opérations quotidiennes des services financiers.

À quoi servent les numéros de routage ACH?

Ces nombres à neufchiffres sont essentiels au fonctionnement des transferts électroniques de fonds sur de nombreux marchés. Ils sont utilisés de différentes manières pour transférer des fonds à l'institution financière appropriée. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des principales utilisations des numéros de routage ACH.

  • Les employeurs les utilisent pour effectuer des dépôts directs afin de verser les salaires sur les comptes bancaires des employés.
  • Les particuliers et les entreprises s'en servent afin de mettre en place des paiements échelonnés pour des prêts ou des factures.
  • Ils sont utilisés pour faciliter le transfert de fonds entre différents comptes bancaires, qu'il s'agisse de comptes personnels ou de comptes professionnels.
  • Les entreprises de services publics recourent à ces numéros afin de recevoir des paiements mensuels de la part de leurs clients.
  • Ils permettent d'envoyer et de recevoir des paiements et des remboursem*nts d'impôts fédéraux et d'État.
  • Les entreprises et les organisations à but non lucratif s'en servent pour recevoir des contributions ou des paiements pour des services rendus.

Dans tous les cas, les numéros de routage ACH permettent de garantir que les parties concernées envoient et reçoivent les fonds de manière structurée et en temps voulu.

Plusieurs méthodes permettent de trouver un numéro de routage ACH.

  • Consultez la partie inférieure d'un chèque associé au compte. En règle générale, la premièresérie de chiffres imprimés sur le côté gauche correspond au numéro de routage.
  • Examinez un relevé bancaire. Certaines banques font figurer le numéro de routage sur les relevés de compte.
  • Connectez-vous à la plateforme de banque en ligne ou à l'application mobile de l'institution financière. Le plus souvent, le numéro de routage figure dans la section relative aux informations sur le compte ou aux paramètres du compte.
  • Rendez-vous sur le site de la banque. La plupart des banques disposent d'une sectionFAQ ou d'une page dédiée où elles indiquent leur numéro de routage.
  • Appelez la banque. Un représentant peut fournir le numéro de routage après avoir vérifié l'identité du titulaire du compte.
  • Servez-vous de l'outil de recherche de numéros de routage de l'American Bankers Association. Ce numéro est accessible à toute personne souhaitant trouver ou vérifier un numéro de routage.
  • Pour les coopératives de crédit, le numéro de routage peut généralement être identifié en visitant leur site Web ou en appelant leur service clientèle afin d'obtenir de l'aide.

Certaines institutions financières ont plusieurs numéros de routage qui servent à des fins différentes ou à des régions différentes. Il est important d'utiliser le bon numéro de routage afin d'éviter tout retard.

Numéros de routageABA et ACH

Bien que les numéros de routageABA et ACH facilitent tous deux le traitement des paiements, ils sont utilisés pour différents types de transactions.

Les numéros de routageABA, également appelés «routingtransitnumber(RTN)» aux États-Unis, ont été conçus à l'origine pour faciliter le tri, le regroupement et l'expédition des chèques papier. Ils sont encore utilisés aujourd'hui pour la compensation des chèques physiques et pour les virements bancaires. Ces numéros figurent en bas à gauche des chèques papier.

Les numéros de routage ACH sont utilisés uniquement pour les transferts et les paiements électroniques. Pour certaines banques, les numéros de routageACH et ABA sont les mêmes, mais d'autres banques ont des numéros distincts pour les transactionsACH. Cette différenciation permet aux institutions d'acheminer les transactions vers les systèmes de traitement appropriés, qu'il s'agisse de dépôts directs, de paiements de factures ou d'autres transferts automatisés. L'utilisation d'un mauvais numéro peut entraîner des retards ou des échecs de transaction.

Afin de déterminer le numéro approprié pour une transaction, vous pouvez vous référer au site Web de la banque ou contacter son service clientèle. Pour les transactionsACH, veillez à demander spécifiquement le numéro de routage ACH afin d'éviter toute confusion ou erreur au cours du processus de transfert.

En quoi consistent les numéros de routage ACH ? | Stripe (2024)

FAQs

What does ACH routing number mean? ›

The acronym ACH stands for Automated Clearing House , and like ABA routing numbers, ACH routing numbers are nine-digit numbers unique to their respective financial institutions. Unlike ABA routing numbers, ACH routing numbers are used for electronic transactions between financial institutions. 1.

What is the routing number for Chase ACH? ›

Chase routing number
StateChase routing number
California322271627
Nevada322271627
New Jersey021202337
Colorado102001017
20 more rows

Which routing number do I use for ACH Wells Fargo? ›

Wells Fargo routing number
StateWells Fargo routing number
California121042882
Colorado121042882
Connecticut021101108
Delaware031100869
48 more rows

What is a routing number? ›

What is a routing number? A routing number is a nine-digit code used by financial institutions to identify other financial institutions. When combined with your account number, it allows institutions to locate your individual account.

Is it safe to give out ACH routing number? ›

If someone has access to both your bank account and routing number, they could make fraudulent ACH transfers and payments out of your account. In other words, you could wind up being scammed. That's why it's so important to understand this aspect of your personal finances and protect your money.

How do I find my ACH trace number? ›

Every ACH transaction has two Trace IDs, including one for the source and one for the destination. You should be able to find these ACH transaction trace numbers listed in your online banking or payment account, listed under a heading such as 'transaction details'. Contact the bank.

How do I find my ACH routing number? ›

You can find your ACH routing number by:
  1. Searching online for “ACH routing number” and your bank's name.
  2. Logging in to your online banking platform.
  3. Looking in your checkbook (it's typically located next to your account number)

Is 021000021 an ACH routing number? ›

Bank Name: JP Morgan Chase Bank Address: 270 Park Avenue, 43rd floor New York, NY 10017 Phone Number: 718-242-0144 ABA / Routing Number: 021000021 Swift Code for Foreign Wires: CHASUS33 For Credit to: Bank acct.

Do banks have different routing numbers for wire and ACH? ›

It varies from bank to bank, but they may have different numbers for paper transfers, electronic transfers and wire transfers. All routing numbers are ABA numbers — but you may also have what's commonly called an ACH number. That's actually an ABA number used solely for ACH transfers.

Is routing number 121000248 for ACH? ›

121000248 is a routing number provided by Wells Fargo for domestic and international wire transfers only.

What bank is routing number 031176110? ›

031176110 is a routing number used for CAPITAL ONE N.A. in VA. This routing number supports ACH and Wire transfers.

Is 121042882 an ACH or wire routing number? ›

121042882 is a routing number used for WELLS FARGO BANK NA in MN. This routing number supports ACH transfers.

What is the ACH number? ›

An ACH routing number is a nine-digit code that banks and financial institutions use to identify the specific facility responsible for the payment and transfer of money between accounts within the United States.

Are routing numbers always 9? ›

Routing numbers are always 9 digits long. Account numbers may be up to 17 digits long. Some banks list the routing number first on the check, while other banks list the account number first, and still more list the routing number, check number, then account number.

How can I verify a routing number? ›

The 3 ways to validate an ABA routing number
  1. Find the list of routing numbers.
  2. Find the routing number on a check.
  3. Reverse search the bank.
Oct 19, 2023

Is my ACH number the same as my account number? ›

The ACH routing number is like the city or town where you reside, while the account number is similar to the address of your house or apartment. You may have several accounts, but each will have a unique account number. ACH numbers are public knowledge, while your account numbers remain private to you.

What happens if you use a wire routing number instead of an ACH? ›

know that banks have two separate routing numbers. One for wire transfers and one for ACH transfers. If you used your banks wire transfer number it will still go to your bank but the banks computer systems will not know where to put the money and there is a good chance they will reject it.

What does ACH stand for? ›

The Automated Clearing House (ACH) is the primary system that agencies use for electronic funds transfer (EFT). With ACH, funds are electronically deposited in financial institutions, and payments are made online.

How do I know if my bank account is ACH enabled? ›

If you're not sure whether your account is ACH-enabled, contact your bank. You can use any checking account provided your account is a personal account located at a branch in the U.S. Savings accounts are not eligible.

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Author: Terence Hammes MD

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